Ипотека развитие россия в


Последние публикации

Для определения тенденций и перспектив развития любого экономического явления необходимо знать и понимать его исторические аспекты. Рассмотрим этапы развития ипотечного кредитования в России, уделяя внимание институтам, реализующим программы и регулирующим деятельность рынка ипотеки. Ипотечное кредитование впервые в экономике нашей страны появилось в конце XIX в.

Россия имела развитый ипотечный рынок с такими крупными финансовыми учреждениями, как Санкт-Петербургское и Московское городские кредитные общества, выдавшие за 50 лет своей деятельности кредиты почти на один миллиард рублей золотом. Уже тогда ипотека являлась важным элементом экономической системы. Особенностью ипотечного кредитования того времени являлось то, что ссуды выдавались не деньгами, а облигациями. Предмет залога — строительный объект.

Удивительно, но факт! Нужно понимать, что ипотека позволяет мобилизовать сбережения населения и инвесторов, которые могут и должны быть направлены в самые важные отрасли страны.

По мере его роста, выдача ипотеки под закладные осуществлялась этапами. Такая схема служила для юридических лиц. Она предоставлялась гражданам, а кредит выдавался только в одном случае: В данном случае недвижимость продавалась с аукциона, владелец выселялся только после того, как было построено новое жилье.

Удивительно, но факт! Право граждан на получение процентной жилищной субсидии должно быть подтверждено органами местного самоуправления по месту жительства.

Одновременно в первом квартале года объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам увеличился на 9 процентов. Если в начале года задолженность составляла 17,77 миллиарда рублей, то к 1 апреля она уже равнялась 19,5 миллиарда рублей, что соответствует 46 непогашенных кредитов на сумму рублей.

Удивительно, но факт! Главная - Статьи - История развития ипотеки в России История развития ипотеки в России Статьи -1 Ипотечное кредитование в нашей стране — явление относительно новое, история ипотеки насчитывает всего 16 лет.

По мнению руководителя АРБ, основным фактором, который тормозит развитие ипотеки, является проблема формирования долгосрочной ресурсной базы банков. В настоящее время денежные ресурсы, привлеченные банками на срок более 3-х лет, составляют только 6 процентов банковских пассивов и 11,5 процента активов.

Для обеспечения должного объема ресурсов необходимо включение в банковский оборот наиболее длинных ресурсов, в том числе -ресурсов пенсионного фонда. О массовости ипотеки в нашей стране можно судить лишь в том случае, если доля ипотечных кредитов в валовом внутреннем продукте ВВП России составит процентов, но это может случиться не ранее чем к году.

При этом в году стоимость одного квадратного метра жилья в среднем по стране выросла на 26, а в Москве - на 45 процентов. Средняя цена продаваемого жилья составляет 20 тысяч рублей за один метр при себестоимости 9,7 тысячи рублей.

Удивительно, но факт! С этого момента начинается формирование ее законодательно-нормативной базы, появляются первые специализированные ипотечные банки, создается Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК.

Это позволяет говорить о существенном дисбалансе между спросом у населения на жилую площадь и имеющимся на рынке предложением. На первый квартал года только за счет ипотечных кредитов населению было предоставлено еще 57 квартир, а общее количество квартир, предоставленных с помощью кредитов и займов, составил табл. Таблица 2 Количество квартир, приобретенных с использованием ипотечных и накопительных схем Всего построено квартир годы , из них: Средняя сумма одного ипотечного кредита составила тысяч рублей или 15 тысяч долларов США.

В году ипотечные кредиты на вновь построенное жилье составили 3 процента портфеля, на жилье вторичного рынка - 97 процентов; в году - 7 и 93 процента соответственно. В настоящее время Единая система рефинансирования ипотечного жилищного кредитования действует в 76 субъектах Российской Федерации.

На территории пя- ти субъектов Иркутская, Смоленская, Ивановская, Тульская, Мурманская области Единая система рефинансирования действует через специальные компании, получившие статус сервисных агентов. АИЖК установлены договорные отношения с 19 страховыми компаниями.

Агентством аккредитовано 69 региональных операторов в 65 субъектах Российской Федерации. Кроме того, Агентство заключило соглашения с 46 и аккредитовало 42 сервисных агентов. Данные о рефинансировании ипотечных кредитов и использованных для этого гарантиях федерального бюджета приведены в таблице 3. Таблица 3 Рефинансирование ипотечных кредитов и гарантии федерального бюджета Дополнительный уставный капитал АИЖК млн р. Привлечение средств с помощью облигационного займа года 1 млн р.

Гарантии федерального бюджета для АИЖК на год 4 млн р. Гарантии федерального бюджета для АИЖК на год 5 млн р. Гарантии федерального бюджета для АИЖК на год 14 млн р. Рефинансировано ипотечных кредитов через АИЖК с по год Рефинансировано ипотечных кредитов через АИЖК за год 7 2 Рефинансировано ипотечных кредитов через АИЖК за год 11 4 Рефинансировано ипотечных кредитов через АИЖК за й кварталы года 9 2 Условия предоставления ипотечного кредита по общефедеральной программе ипотечного кредитования граждан следующие: Рассмотрим эти положения подробно: По желанию может быть застрахован риск утраты права собственности на квартиру титул.

Правительством Российской Федерации утверждена новая Концепция развития ипо- течного жилищного кредитования, в соответствии с которой до года планируется увеличить уставный капитал АИЖК на 22,2 миллиарда рублей в году планируется увеличение уставного капитала АИЖК на 3,7 миллиарда рублей и предоставить федеральные гарантии на миллиарда рублей в году - на 14 миллиардов рублей.

В соответствии с новой Концепцией банкам будет рекомендовано разбивать выпуски ипотечных облигаций на 2 транша, при этом первый транш, длиной до 3 лет, будет продаваться на рынке, а второй транш, длительностью до 10 и более лет, -продаваться АИЖК.

По оценкам Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации Минэкономразвития России , реализация предложенных мер в течение 5 лет обеспечит ипотечными кредитами 20 процентов россиян. Основные показатели развития рынка доступного жилья и ипотечного жилищного кредитования на период до года приведены в таблице 4.

Объем рынка жилья - суммарный объем продаваемого жилья на первичном, вторичном рынках и в процессе жилищного строительства в миллионах квадратных метров.

Удивительно, но факт! АРИЖК предоставляло отсрочку кредитных платежей на 1 год с целью поддержки заёмщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Дальнейшая активизация развития системы ипотечного кредитования зависит от темпов снижения уровня инфляции и повышения доходов населения. В настоящее время, когда ставка рефинансирования ипотечных кредитов составляет 14 процентов, они доступны примерно процентам населения.

Расчеты показывают, что зависимость между процентной ставкой и количеством семей, которые могут участвовать в ипотечном кредитовании, не линейная. При снижении ставки до 7 процентов в ипотечных программах смогут участвовать уже не 5, а 50 процентов населения. При снижении ставки в два раза количество семей, которые по уровню доходов могут участвовать в ипотечных программах, увеличивается в 10 раз.

Удивительно, но факт! Когда уровень инфляции снизился, а доходы населения начали расти, жилищные кредиты стали набирать популярность.

Судьба закона была сложной, поскольку до его принятия он более года находился под вето Президента Российской Федерации. По инициативе депутатов Госдумы и при поддержке Государственного комитета Российской Федерации по строительству и жилищнокоммунальному комплексу Госстрой России и Минэкономразвития России мая года за месяц до голосования были проведены самые крупные за всю историю ипотеки в России Парламентские слушания с участием более представителей из 60 региональных администраций, Российской гильдии риелторов, Российского общества оценщиков, федеральных органов власти, а также с участием членов конгресса США.

Только в начале х годов ипотечный рынок начал оживляться, в году были введены стандарты АИЖК , по которым стали производится выдача, рефинансирование и сопровождение жилищных кредитов.

Фактически АИЖК стало функционировать с года, а с года начался активный рост ипотечного рынка. Когда уровень инфляции снизился, а доходы населения начали расти, жилищные кредиты стали набирать популярность.

В этот период происходил бурный рост цен на недвижимость. История развития ипотеки в России была нелёгкой, полной взлётов и падений. Во второй половине XIX в. Сделка по залогу недвижимости должна была совершаться у нотариусов, а затем утверждаться старшим нотариусом округа, в котором находится недвижимое имущество.

Старший нотариус взыскивал соответствующую пошлину, делал на договоре надпись об утверждении и вносил сделку в крепостную книгу, отмечая в реестре крепостных дел, и налагал запрещение на заложенное имение.

Бесплатные книги по ипотеке

В таких банках, как Государственный дворянский банк, Крестьянский поземельный банк, городские общественные банки, городские кредитные общества, акционерные поземельные банки был выработан механизм операций с недвижимостью, ставший основой, на которой базировались соответствующие положения в других странах. Для получения кредита в перечисленных выше заведениях ссудополучателю необходимо было представить в банк правоустанавливающие акты на недвижимость, свидетельство старшего нотариуса или суда о принадлежности имения залогодателю и о свободе от запрещений, сведения о страховании строений.

Этот процесс развивался при содействии крестьянских поземельных банков, которые были созданы практически во всех губерниях России и способствовали наделению обедневших крестьян землей.

Удивительно, но факт! Оформлялась закладная на недвижимость человека в обмен на пожизненную ренту.

С по г. Институт ипотеки ввиду различных экономических и правовых препятствий до настоящего времени не приобрел в России значительного распространения, поэтому он регулируется относительно небольшим массивом нормативных актов.



Читайте также:

  • Иск о разводе и разделе имущества супругов подсудность
  • Налоговый вычет за ипотеку у ип
  • Тесты по оказанию первой помощи при дтп с ответами
  • Кбк по уплате аренды земли